Inkomster

Inkomster är ju faktiskt grunden till allt sparande. Ingen inkomst, inget sparande utan bara skulder. Hur ska man då på bästa sätt kunna påverka sina inkomster? Det här inlägget riktar sig kanske först och främst till de lite yngre förmågorna som är yngre eller kanske ännu inte börjat studera. Men läs gärna vidare oavsett.

Utbildning

I första hand val av utbildning. På allastudier.se kan man ta del av medellöner för de flesta utbildnarna. Högst upp på listan av de utbildningar/yrken som genererar högst lön anges ”Ekonom” men vid närmare granskning framkommer det att det är undergruppen ”Värdepappersmäklare” man anger. Så se upp lite med nomenklaturen där.Jag tror att det är smart att kolla närmare på den övre delen av listan och välja och vraka.

Vill man bli t ex lärare eller socionom/socialarbetare kan man absolut inte räkna med att kunna påverka sin inkomst särskilt mycket. Man bör även kolla närmare på framtidsutsikterna för det specifika yrket/utbildningen. Det sägs ju att t ex läkare och civilingenjörer har framtiden för sig. Är man snabbtänkt och tolererar stress tror jag det är värt att söka flygledarutbildningen. Riktigt bra löner och antagligen roligt arbete! Vem älskar inte känslan av mullrande 747:or och flygplatsatmosfär? Är man driftig och nytänkande tror jag att entreprenörskap är den rätta vägen. Kan man tänka sig att göra pengar på lite vad som helst bör man kanske strunta i utbildning och köra hårt på en enkel idé (vad sägs om en väl uppstyrd städfirma t ex?). Annars tror jag att utbildningar i biomedicin (biotech-branschen är riktigt bra i Sverige och öppnar även internationella vägar) eller inom ingenjörskonst är den rätta vägen. KTH (och säkerligen andra universitet) har en civilingenjörsutbildning i Industriell ekonomi som ska vara bra och oerhört uppskattad bland större arbetsgivare men den kan nog också underlätta för framtida entreprenörskap.

Självklart ska man syssla med det man tycker är kul. Men även fast jag hade brunnit för t ex arkeologi hade jag absolut inte valt arkeologubildningen då den mest sannolikt inte kommer ge dig något jobb. Vissa saker ska man snarare ha som fritidsintressen. Köp en gård på Gotland och börja gräv/pilla!

Under utbildningen

Hårda studier kan gynna dig något enormt, det har ag själv fått erfara. En handledare som fattade tycke för mig och verkligen var framgångsrik inom sitt område sa en gång till mig att ”Kunskap är makt”. Det stämmer. Kunskap vinner i de flesta branscher över charm och ett smort munläder. Men det är viktigt att redan under studietiden börja scanna av framtida arbetsgivare och eventuella ingångar. Knyt kontakter, notera vilka som är nyckelpersonerna som kan hjälpa dig att ta dig dit du vill. Lägg krutet i relationerna med dem. Visade att du kan, att du vågar vill och är lätt att ha att göra med. Utveckla din sociala förmåga. Så plugga inte för mycket! Träffa nya människor, helst i nya situationer. Res till Australien eller USA, men häng inte med marijuana-dämpade slöfockar! Testa ett nytt sommarjobb. Ju jobbigare ju bättre för din personliga utveckling och din framtida förmåga att ta dig fram på en arbetsmarknad där man antagligen kommer att behöva ännu mer social skills.

Första jobben

Sök så många jobb som möjligt så att du får träna din förmåga i intervjusituationer. Kolla upp vem som kommer intervjua dig, anpassa dig efter den personen. Kolla upp på Linkedin eller typ facebook. Är det en riktig nörd du kommer träffa, klä dig lite töntigare och anpassa ditt sinnelag under intervjudagen. Se en Star Wars-rulle innan? Skämt åsido. Läs på om hur man bäst löneförhandlar och våga vara tuff. Att byta arbete är något man ofta måste våga göra för att snabbt gå upp i lön. I och med att jag inte kommit längre än till mitt ungefär tredje-fjärde jobb så tänker jag inte ge mer tips än så här.

På återseende! /SparMan

 

Inkomster

Introinlägget

SparMan: En kille i 30-årsåldern som bor i Sthlm och som i nyårstider fått för sig att starta en blogg för att fortsätta strukturera upp sin ekonomi och låta andra ta del av mina tankar kring privatekonomi och investeringar. Internet lär fortsätta att svämma över av ekonomi- och investeringsbloggar under nuvarande börsklimat men jag hoppas att jag är en av dem som kan bidra med ett mer långsiktigt och hållbart synsätt på privatekonomi och investeringar.

Nedan följer mina basala ekonomiska förutsättningar och fakta per 2016-01-01.

Inkomster: Jag har ett (för min ålder) välbetalt arbete med förmånen att till stor del kunna påverka inkomsten över grundlönen. Detta innebär dock arbete över 40 h per vecka och/eller obekväma arbetstider. Jag har nyligen bytt arbete varför jag i alla fall närmaste halvåret mestadels kommer att arbeta vardagar 8-17. Till sommaren kommer jag dock ånyo kunna pressa lönen över grundlönen och förbättra mina månadsinkomster. Antagligen kommer de totala nettoinkomsterna för 2016 att understiga inkomsterna för 2015 men följande år räknar jag ånyo med nettoinkomster kring 40000 SEK/mån.

Nedan följer budgeterade inkomster för 2016 (SEK/mån):

  • Grundlön netto:  30000   (2015: 28400)
  • Tilläggslön netto:  5000   (2015: 12100)
  • Total lön netto:  35000   (2015: 40500)

Utgifter: Jag har sista året skaffat mig väldigt bra koll på mina utgifter. Främst genom att jag använt en privatekonomisk app och samtidigt fört ner utgifterna månadsvis i OpenOffice-dokument. Mitt mål för 2016 blir att ytterliggare pressa utgifterna för att åtminstone nästan komma upp till det totala sparandet jag nådde för 2015. Nedan följer budget för 2016 (inklusive utfall för 2015 i parentes):

  • Boende/hushåll: 2000 (2200)
  • Mat/restaurang/alkohol: 4000 (4200)
  • Transport: 1000 (800)
  • Shopping: 900 (2200)
  • Fritid: 1500 (1900)
  • Inredning/renovering: 400 (1100)
  • Hälsa/skönhet: 200 (400)
  • Övrigt: 400 (1400)
  • Totala utgifter: 10400 (14200)

Utgifterna under 2015 sprang iväg något bl a pga hyfsat mycket resande, en lyckad 30-årsfest, tre par nya glasögon, ny dator samt en del utemiddagar. Jag kommer antagligen göra en eller ett par nya resor under 2016 men i övrigt kommer jag att kunna spara in på de flesta utgiftsposter. Men livet är livet och extrautgifterna kommer då man minst anar det.

Sparande: Jag avslutade universitetsstudier för drygt 4 år sedan. Under mina första två år i arbete hann jag spara ihop till en lägenhetsinsats (ca 400 TSEK) och jag köpte årsskiftet 2013-2014 en mindre lägenhet i Stockholm. Jag har alltså både CSN-lån och bostadslån vilka jag amorterar på men sedan två år tillbaka investerar jag även på börsen. Mitt första år på börsen (2014) kan anses vara en katastrof men efter att ha tagit mig i kragen blev 2015 ett hyfsat bra år och jag slog index med råge. Mer om detta i senare inlägg.

  • Sparande 2015: 26600/mån = 320000 totalt
  • Sparande 2016: 25000/mån = 300000 totalt

Tillgångar & skulder 2016-01-01: Jag har tillgångar i form av lägenhet och tillgångar på KF/ISK på Avanza. Jag har skulder i form av CSN- och bostadslån.

  • Lägenhetsvärde: 2300 TSEK
  • Kapitaltillgångar: 440 TSEK
  • Bostadslån: -1392 TSEK
  • CSN-lån: -282 TSEK
  • Eget kapital: 1066 TSEK

Således är jag (enligt en av definitionerna) miljonär nu vid 30 års ålder. Vid 26 års ålder låg mitt eget kapital (EK) på -250 TSEK vilket betyder att jag årligen ökat mitt EK med ca 330 TSEK sedan dess. Borträknat värdeökningen på den inköpta lägenheten december 2013 (2300-1850 = 450 TSEK) motsvarar detta ett sparande (och påverkan på investerat kapital) på knappt 220 TSEK/år under den fyraårsperioden.

Långsiktiga sparmål: Med goda inkomster, ett lagom sparsinne och kloka investeringar hoppas jag på att öka mitt EK i minst samma takt de kommande åren. Det blir ju lättare med den ökande ränta-på-ränta-effekten men detta kräver ju ett gott börsklimat och kloka investeringar. Jag återkommer med djupdyk i min privatekonomi och kring mina investeringar i kommande blogginlägg.

Lycka till med sparandet 2016! /SparMan

 

Introinlägget